2024年“服务创新 为企业赋能”案例展示（五十七）

一、知识产权业务开展情况

南京银行高度重视知识产权金融业务推动，持续打造知识产权金融创新服务生态，积极开展知识产权质押融资金融科技的探索和应用。

早在2009年，南京银行在全国范围内迈出了探索知识产权融资的步伐，率先推出专利权质押贷款产品，成为了全国首批发放知识产权质押贷款的商业银行之一。为进一步深入贯彻落实监管部门加强知识产权质押融资工作的要求，为科技企业提供多元化融资支持，南京银行不断迭代优化“鑫知贷”系列产品，大力发展知识产权金融业务。

为切实解决科创企业知识产权评估难和评估贵的问题，南京银行依托多年知识产权质押融资的历史数据，自主建设知识产权自主评估模型，为企业提供线上免费的知识产权价值评估服务。  

此外，南京银行积极探索“知识产权质押融资”与“小股权+大债权”投贷联动的有机结合，打造“知识产权”与“投贷联动”业务新模式，为企业提供综合金融服务方案，变“远距离”服务为贴身定制化的“融入式”服务，为企业发展壮大“备足粮草”。

自2017年至今，我行累计发放知识产权质押贷款近200亿元，累计服务客户超2000户，均为科技型小微企业。截至2024年10月末，知识产权质押贷款余额67.22亿元，有余额户数1232户，户均贷款余额546万元，服务对象主要以初创、成长期科技企业为主。

二、知识产权金融服务创新做法

（一）创新评估手段

一直以来，银行等金融机构开展知识产权质押融资业务，都需要委托专门的评估机构进行知识产权价值评估。然而，业内众多评估机构出具评估报告良莠不齐、时效不可控，对融资业务办理效率有直接影响；另一方面，知识产权的价值评估还有一笔与担保费率相当的评估费用，通常超过贷款金额的0.5%，给企业带来额外的融资成本。

南京银行依托10年的知识产权质押贷款数据积累，结合银行信贷评审、专家决策及企业经营等，研发推出适应银行金融机构的知识产权在线价值评估模型。价值自评估相较传统的评估方式更加契合企业的需求，具有“一键式操作、一次性导出、评估全免费”等优势，流程简化，操作简便，成为南京银行提升知识产权质押类贷款业务服务能力的有力支撑，也极大地节约了企业的评估成本和融资成本。

（二）创新服务机制

知识产权背后的科技行业、产业细分领域众多，不同领域的企业技术、产品、发展特点各异，传统信贷业务从业人员队伍难以全面掌握所有领域的技术和产品特点，这进一步加大了银企沟通成本，企业服务的难度。

南京银行在对具有自主知识产权科技企业的服务过程中，更加突出“专”字：一是设立专营专注的科技支行和团队，专营团队聚焦服务科技型企业，更了解科技语言，对企业的知识产权评判更加准确，帮助企业盘活自身的知识产权价值，解决轻资产企业融资难题。二是培养专业人才队伍，建立行业研究机制，持续打造“行研之鹰”队伍体系，致力于“做金融机构中最懂知识产权的银行从业人员”。目前已在高端装备制造、软件、节能环保、信息技术、新材料等行业形成了行业专长和服务特色，更加了解行业内企业知识产权的领先性，有效把控信贷风险。

（三）创新产品内涵

为进一步契合科技企业融资需求，南京银行将基于“鑫知贷”和“上海分行科创中心1000万独立审批权”，提升质押比例、增加授信额度、简化办理流程，降低融资门槛。同时，将重点评估企业的创新能力和研发成果本身，将企业的研发投入和知识产权作为主要评估参数，利用人工智能机器学习算法技术，构建科技企业的创新能力评价模型，获取科技企业的综合研发能力的评价结果，实现靶向定位、精准服务。对于创新能力强的优质企业，将探索发放基于知识产权评价的信用类贷款，并进一步延展服务边界，强化“知识产权质押贷款+外部直投”投贷联动模式推动，为科技企业提供更多元的综合金融服务方案，持续丰富服务内涵。

南京银行知识产权创新服务模式的推出，一、精准助力，为更多科技企业提供金融支持：南京银行着力打造知识产权生态服务模式，着力解决“轻资产、无抵押”科技型企业的融资难题，得到科技型企业的广泛好评。自2017年至今，南京银行知识产权质押融资累计发放贷款金额超80亿元，累计支持企业近3000户。二、便民惠企，为更多科技企业降低融资成本：南京银行知识产权在线估值系统疏通了业务办理中的“评估难、评估贵”堵点，通过“一键式操作、一次性导出、评估全免费”为企业办理知识产权质押融资业务节省了融资成本，切实提高了企业对知识产权质押融资的满意度，有利于优化创新营商环境。同时，对于符合要求的科技企业还可享受市、区贴息政策，进一步降低了科技企业的融资成本。此外，创新的线上质押登记集中作业模式，有效缩短了知识产权质押业务办理时间，节约了科技企业融资时间成本。从社会效益看，促进了金融资源与知识产权的有机结合。通过构建全行前中后台配套的政策与制度，提升服务能力，丰富产品供给，创新运营模式，有效地引导了金融资本向知识产权密集型产业转移，对提升社会发展的质量和效益具有一定的贡献。